银保监会：继续指导商业银行等金融机构降低小微企业融资成本

银保监会：继续指导商业银行等金融机构降低小微企业融资成本

摘要

4月25日，国务院新闻办公室举行降低小微企业融资成本政策例行吹风会，银保监会副主席祝树民、银保监会普惠金融部主任李均锋出席会议并回答记者提问。4月25日，国务院新闻办公室举行降低小微企业融资成本政策例行吹风会，银保监会副主席祝树民、银保监会普惠金融部主任李均锋出席会议并回答记者提问。

会上，二人表示，银保监会将继续指导商业银行等金融机构降低小微企业融资成本，除贷款利率以外，一系列中间费用也应尽量“瘦身”。

而针对银行将小微企业贷款利率降至基准利率之下的传言，李均锋表示目前既不存在该现象，也不鼓励该现象的出现，在推进小微企业融资成本减少的同时，也将保证商业银行“保本微利”和商业可持续。

此前市场曾有传言称，不少小微企业获得贷款处在基准利率之下。对此，李均锋表示，目前来看国有五家大行中普惠型小微企业贷款利率最低监测结果为4.45%，暂未出现低于基准利率的情况。

同时，李均锋补充称，小微企业贷款相对成本高、风险大，需要由利率定价来弥补成本。根据银保监会的测算，当小微企业贷款不良率控制在3%以下时，商业银行的利率盈亏平衡点在5%-5.7%，在这一水平上银行可实现“保本微利”和商业可持续。因此，银保监会并不鼓励“贷款利率降至基准利率之下”的做法。

除此之外，李均锋指出，非常低的定价甚至可能带来监管套利、“二道贩子”倒卖资金、内外勾结的现象。因为商业银行和国有银行的贷款利率较低，而民间借贷利率、银行以外放贷机构的贷款利率一般在18%以上，二者之间存在非常大的差额。

祝树民表示，从银行业金融机构一侧改善对小微企业的信贷供给，主要从以下四个方面推进：银行业金融机构深化内部机制体制建设、信贷投放增量扩面、巩固银行业降利减费成果，以及完善信用信息整合共享机制。

其中，银行业金融机构需努力实现“普惠型小微企业贷款较年初增速不低于各项贷款较年初增速，有贷款余额的户数不低于年初水平”的“两增”目标，提升银行信贷在小微企业间接融资中的占比，优化小微企业融资结构，带动整体融资成本降低。

具体来看，祝树民指出，为协助五家大型银行落实支持小微企业信贷的工作，银保监会提出了以下要求：

在信贷投放方面，要求大型银行单独制定普惠型小微企业的信贷计划，确保完成全年增长30%以上的目标。结合小微企业经营实际，科学安排贷款投放。

在降低融资成本方面：

一是要将享受政策优惠产生的红利充分反映到小微企业贷款利率定价和内部绩效考核中，合理确定小微企业的贷款利率。

二是严格落实收费减免政策，主动减费让利。

三是充分利用大数据等先进技术，在信贷审批及放款环节提高时效，降低小微企业的中间费用。

四是合理提高信用贷款比重，相应降低企业担保费、押品评估费等费用负担。

五是创新信贷产品，加大续贷支持力度，切实降低小微企业资金周转成本。

就如何降低小微企业融资各环节综合成本的问题，李均锋表示，包括担保费、评估费、公证费在内的一系列中间费用的降低也是银保监会关注的重点。

具体来说，将主要从以下几个方面入手：

第一，银行业金融机构通过提高信用贷款的比重使小微企业融资中的其他附加成本减少。

第二，要求银行业对小微企业的贷款，在没有其他实质性服务的前提下，只收息不收费，严禁银行业金融机构收取小微企业贷款利息以外的其他费用。

第三，推动担保机构特别是政府性融资担保机构对小微企业担保贷款的担保费下降，要求政府性融资担保机构对五百万元以下小微企业贷款的担保费原则上控制在1%以内。

第四，对于小微企业融资过程中评估费、公证费等费用，推动地方政府能减则减，减不了则由政府给予相应补贴。

第五，降低银行业金融机构以外的放贷机构定价进一步降低，包括小贷公司、典当行等。