很多朋友对于把钱存银行的好处和把钱存在银行的好处不太懂,今天就由小编来为大家分享,希望可以帮助到大家,下面一起来看看吧!
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为什么说“银行是为富人服务的,穷人是为银行赚钱的”?银行的收益从哪来?如果只是把钱存银行,有什么好的存钱方法吗?银行卡里的钱没有利息吗?在取款机上能定期存款吗,要注意什么?为什么说“银行是为富人服务的,穷人是为银行赚钱的”?谢邀!其实银行赚钱的秘决是其放贷,赚取存贷差(其吸收民众存款的存款利息是较低的,而其放贷出去的贷款利息就较高,存贷利差就成了银行赚钱途经)。为避免贷款难以收回的风险,银行对各客户都会进行信用评估,越是富人信用等级越高,贷到款就会越容易。而穷人想贷款银行就会要你提供抵押或担保,否则就不可能给你批贷。而银行放贷的资金除少部分自有资金外,主要还是依靠吸收公众(大部份普通群众或穷人)存款。所以本题描述的“银行是为富人服务的,穷人是为银行赚钱的"从某种意义上讲是有一定道理的。
银行的收益从哪来?银行利润来自于存贷利息差和期限错配。
存贷息差比较好理解。吸收存款的利息低于放贷的利息。
期限错配是指如果风险缓释的期限比当前的风险暴露的期限短,则产生期限错配。
如有期限错配且风险缓释的剩余期限不到一年,则不承认风险缓释在资本要求上的作用。英文对应词条“maturitymismatch”,“maturity"即”成熟“,在金融范畴则引申为”到期“的意思(债务到期,该还钱了或者该收钱了),"mismatch"即”不匹配“。期限错配在金融行业中的表现是资金来源短期化、资金运用长期化,“短存长贷”。这种现象除了普遍存在于P2P行业中,也普遍存在于银行业。通常情况下,我们都拿这个来指商业银行的存贷款资金错配问题。
简单的来说,就是把短期存款给贷款给长期用户。
每个银行都会计算自己的活期沉淀率。虽然钱都是短期存款,但是并不是大家都在同一时间去取款,这样就是我们所说的资金沉淀。资金沉淀会维持在一个比例。这部分就可以拿出去放贷。
银行内部资金转移定价非常复杂,在银行内部叫FTP(内部资金转移定价),来切分存贷利差,详细计算每笔钱的收益。
如果只是把钱存银行,有什么好的存钱方法吗?把钱存到银行,有多种方法,但是核心目的是为了在安全性、收益率、流动性之间寻求一个平衡。
银行存款是安全的,但是万一银行破产,一家银行只赔50万,虽说超出部分能清算,但是基本不用指望。
因此,存钱的第一个方法是,每家银行存款不要超过40万元,这样本金和利息都有保障。
安全性不仅40万元作为标准,还要在存钱时提起十二分的小心,既不要被忽悠买成保险,又不能被忽悠买成了理财产品、更不要买成各种基金甚至期货。就在今天,一位朋友说妻子到银行办卡的时候被忽悠办成了基金定投,具体什么基金都不知道,实在可怕。
说完安全性,我们再从收益率角度分析。
一年期存款利率低,三年期比较高,因此如果资金没有别的用途,存成三年期更合适些。如果金额20万元以上,可以直接存大额存单,这样三年期年利率3.8%左右。如果达不到,也可以存大额存款,有的银行1万元起存,利率基本相当。
存款,要货比三家,并且尽量在本地银行存,这样出问题的概率也低,万一出问题维权成本也能低一些。
最后我们再从流动性角度分析。
要保持流动性,这非常关键,就是想用钱的时候能取出钱来。
银行定期存款可以提前支取,坏处是一旦取出来定期就变成了活期,损失绝大多数利息。为了保持流动性,可以将存款分散开,存在两三家银行,存的时间也错开,这样就能有比较好的流动性。当然最好在支付宝或者微信里面也留出几个月的零花钱,可以用于日常消费。
如果不嫌麻烦,将手上的资金相对均匀隔开存,几个月存一笔,这样一段时间后总有到期可以使用的存款。缺点也很明显,就是管理费事,容易遗忘,不过可以设置自动转存省点事。
银行卡里的钱没有利息吗?在取款机上能定期存款吗,要注意什么?银行卡里的钱有没有利息?关键是要看哪种类别的银行卡。因为普通借记卡、准贷记卡等存钱进去后是有利息的,而贷记卡存钱则是没有利息的,比如说大家熟悉的信用卡就是贷记卡。另外,取款机上是不能操作办理定期存款业务的,同时也不能直接在ATM机上查询银行卡里的定期存款。
银行卡里的利息问题?
银行卡是否有利息需要看银行卡的类别。比如说,借记卡、准贷记卡只要你存钱进去之后都会有相应的利息,这笔资金的利息是按照计息当天银行的挂牌活期利率,以实际存款期限为准进行计算的。
请注意,一般来说,银行卡里的利息是每季度末月的21号统一将当季的利息记入该银行卡内。目前来看,国内银行的挂牌活期储蓄利率多为0.3%,部分为0.35%,也就是说存入万元的情况下,一年下来利息只有30元左右。
另外,我一开始就说过的信用卡是没有利息的,大家千万不要把自己的钱存入贷记卡,因为它主要是用来提前消费或者透支取现,然后再按银行相关规定定期还款。
需要说明一下,使用信用卡刷卡消费的部分是不收利息的,而如果你取现则要收取手续费和日利率万分之五的利息。因此,建议大家多使用它消费支付,而不是取现。
最后,在银行提供的自助终端机上面可以操作活期转定期存款业务,但不可以在取款机上操作定期存款业务。取款机主要用来提现、查询存款余额、进行账户之间的转账等,也可以实现现金存款且实时入账。
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