银行与p2p银行与p2p的区别_币圈知识

大家好，关于银行与p2p很多朋友都还不太明白，不过没关系，因为今天小编就来为大家分享关于银行与p2p的区别的知识点，相信应该可以解决大家的一些困惑和问题，如果碰巧可以解决您的问题，还望关注下本站哦，希望对各位有所帮助！

本文目录

现在的银行理财跟以前的P2P有什么区别？银行退出p2p存管，p2p将如何走下去？p2p网贷和银行贷款有什么区别？我想知道国有银行涉足P2P存管业务吗？现在的银行理财跟以前的P2P有什么区别？银行理财和P2P还是有很多区别的，主要的区别在于相应的牌照、监管机构、风控管理能力等几个方面。

1、在牌照方面。银行有国家发放的金融许可证，在许可证许可的经营范围内进行合法、合规经营，整个经营是受法律保护的，而P2P没有明确的牌照，因此P2P的经营内容、经营范围都是不明确的。因此，在出现流动性风险的时候，P2P的很多监管的范畴是没法去界定的，只能由政府机关根据当时的情况来进行界定，只要没有政府明文规定的，做的业务都是涉嫌违法经营。

2、监管机构不同。银行是由银保监会监管，所有的经营规则银保监会有明确的文件，有制定了明确的操作规范和要求，因此银行只要按照规定的规则进行经营，那就是符合法律规定。而P2P没有明确监管机构监管，虽然近两年由银保监会监管，但是银保监会并没有制定具体的管理规则和规范，因此，P2P在经营过程中是没有规则可循的。

3、风控能力不同。银行有专业的人员和分工明确的部门来共同控制产品的风险，银行有专门的金融产品部门，还有风控部门，法务部门，再加上贷后催收部门，相关部门共同来控制产品风险，整个体系非常完善。每家银行的产品经过多年的运行，产品体系非常成熟，风控死角基本上都能覆盖。而P2P的产品客户资质比银行的客户差，再加上有些公司的风控能力较差，没有专业的人员进行风控把关，出现风险的概率非常大，资产质量就会比银行的差。P2P的很多风控人员原先是从事高利贷，在风控的专业性上比较欠缺，同时公司内部的风控管理体系，包括各个部门之间的配合都不够流畅。

以上是我对银行理财和以前P2P产品的理解。希望能对你有帮助。

以上是我个人对这个问题的一些看法，希望能对你有帮助。

请关注“老徐说财经”，财经问题随时交流！

银行退出p2p存管，p2p将如何走下去？P2P存管银行撂挑子？

不怕，协会存管银行白名单要来了

距离今年6月P2P平台备案登记的“关门期”只有三个月了，相信很多P2P投资者都变得小心翼翼。就在大家都风声鹤唳的时候，朋友们，承担了38家P2P网贷平台资金存管业务的贵州银行，它！竟！然！撂！挑！子！了！在这备案的关键时刻，贵州银行任性地“业务转型”，宣布将于3月底彻底退出P2P平台资金存管业务。

懂财帝在后台也是多次被问到：现在哪个P2P平台可以投？超过三个月期限的标的能不能投？上线银行存管对于P2P平台到底有什么作用？我的钱存到了贵州银行合作的P2P平台，现在要不要赶快退出？

就让我们一文读懂现在的P2P选购指南。

一、存管银行为何突然退出

日前，贵州银行对外表示，“因业务调整，暂停银行存管业务”。据了解，贵州银行年前就确定放弃存管业务，放弃存管业务的主要原因是受平台爆雷的影响。

实际上，贵州银行与网贷平台间曾有过一段“甜蜜期”。据网贷之家不完全统计，截至2018年2月底，有38家P2P网贷平台宣布与贵州银行签订直接存管协议，其中有29家与贵州银行完成直接存管系统对接并上线。但如今，这些“甜蜜”却变为了“负担”。

懂财帝注意到，在上述38家平台中，只有5家网贷平台注册地在贵州，且例如“妥妥当”和“大圣理财”等平台已经爆雷，贵州银行存管平台上目前正常运营的还剩28家。

这也是市场的缩影，2017年，P2P网贷推进银行存管业务合作一度明显加快，但同时，银行存管平台接连踩雷，导致银行信誉风险上升的事件频发，以至于出现了银行禁止平台宣传存管的信息。

据不完全统计，截至今年1月8日，已有51家银行布局P2P网贷资金直接存管业务，有698家正常运营平台与银行完成直接存管系统对接并上线，其中有25家平台在上线银行存管后停业或出现提现困难跑路等问题。

而懂财帝了解到，银行存管系统从开始筹建到上线就需要数月时间。据贵州银行客服介绍，贵州银行是自去年底开始宣布退出银行存管业务并通知到合作平台。合作中止，意味着之前与贵州银行合作的网贷平台需要再找到银行就资金存管进行新的合作。“由于自去年底，我行就已经有通知平台，所以，网贷平台的准备时间较充分。”客服表示。

截至今日，一家对接贵州银行开展存管业务的网贷平台发布公告称，贵州银行将陆续停止自身P2P网贷平台资金存管业务，并不再新增资金存管业务。鉴于此，已与贵州银行在完成存管行的切换与技术迁移工作的问题上进行了有效的沟通与协商，贵州银行表示将全力协助平台存管业务变更的平稳过渡。目前，贵州银行存管系统仍在正常运营，为广大用户提供安全有效的资金存管服务。与此同时，平台于2018年年初着手新存管银行的洽谈、对接工作，并于2018年3月份与宜宾银行正式签署资金存管协议。

二、银行存管对于P2P合规备案“一票否决”？

所谓银行存管，就是平台将资金交给银行进行建立账户、划账等管理资金，避免平台设立资金池。银行存管可以起到隔离平台自有资金和投资人血汗钱的作用。也就是说，如果平台跑路，投资者账户的余额，是可以保证安全的。

去年2月份，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》，明确商业银行不对网络借贷交易行为提供保证或担保，不承担借贷违约责任。也就是说，项目是不是真的，借款人和P2P平台的关系，借款人能不能还得起钱，这些银行都不管。

所以有了银行存管还需要综合看平台的背景、资产、风控、保障措施等才能确定是不是安全。是否上线银行存管只能作为参考指标之一，但并不代表经过银行筛选的平台就一定安全。

三、协会出手了：存管银行白名单将公布

来自中国互金协会的数据显示，截至2017年12月14日，已有46家银行布局网贷平台资金存管业务，共677家平台与银行完成存管系统对接并上线。

截至2018年3月份，已有31家已经开通了银行存管业务的P2P平台爆雷（不含已签约未上线平台），涉及华兴银行、上海银行、恒丰银行、四川天府银行、厦门国际银行、浙江民泰商业银行、江西银行、包商银行、海口农商银行等13家存管银行。其中，华兴银行踩雷最多，共有9家上线银行存管平台出现问题，徽商银行存管问题平台共5家，上海银行和恒丰银行分别有3家存管问题平台。

中国互联网金融协会出的《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《系统规范》中，对银行存管进行了详细规定。要求网贷资金存管必须是汇总账户+子账户的模式。要求网贷平台在银行为客户开设的子账户，应为仅具备记账（懒人记账神器）功能的虚拟账户。明确规定禁止委托人及第三方代理客户开户。这也表示没有为每个客户开立子账户的存管银行是不合规的，市场中一些存管银行给客户开立的子账户为II类账户的也将被判定不合规。中国互联网金融协会相关人士对表示，去年年初开始，协会已经对相关存管银行进行了测试，并成立了专门课题小组，首批存管银行白名单即将公布。据了解，建设银行、恒丰银行、民生银行等大行均已经报名参加测试。

四、敏感期怎么选P2P

对网贷平台来说，只有拿下备案，才能迎来更稳定、可持续的未来。对投资人来说，网贷平台一旦完成备案，就不会轻易跑路，网贷投资安全性得以大幅提高。

而在今年6月份备案公布之前，建议大家在投资时选取部分合规性高、资产相对安全的理财平台即可。

一般来说，平台靠不靠谱有以下几个指标可以判断：

1、在中国互金协会的信息披露

中国互联网金融协会目前是国字头最权威的互金登记披露服务平台，（https://dp.nifa.org.cn/），大家可以在上面看到各大平台的机构注册信息、交易总额、交易总笔数、项目逾期率、金额逾期率等关键信息，做到心中有数。

2、平台官网看合规法律意见书、律所尽调等信息

银监会2017年8月份发布了《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，其作为监管部门出具的网贷行业信披标准，是网贷行业信披的主要依据。根据《信披指引》要求，网贷平台需要披露：一是借款人基本信息，包括借款人主体性质、借款人所属行业、借款人收入及负债情况、截止借款前6个月内借款人征信报告中的逾期情况、借款人在其他网络借贷平台借款情况。二是项目基本信息，还应当包含项目名称和简介、借款金额、借款期限、借款用途、还款方式、年化利率、起息日、还款来源、还款保障措施。三是项目风险评估及可能产生的风险结果。综上，在今年六月份备案结果尚未揭晓之前，建议大家要擦亮眼睛再投资，时刻牢记：投资有风险，上车需谨慎。

如果您觉得我说的有道理，不妨动动手指关注我哟~

十年财经媒体人，和你一起感受财富的最大善意。

p2p网贷和银行贷款有什么区别？这两个虽然都属于贷款，但还是有很大的区别的。

P2P,就是我们所说的网贷，属于互联网金融范畴。银行贷款这个就比较传统了。

1、资金来源不同

P2P资金来源主要是互联网理财，好多人认购的网上理财项目，相当一部分就是网贷的初始资金。因为资金来源不稳定，又想与传统银行贷款竞争，大部分都推出了高息理财项目。P2P也是靠存贷的利率差赚钱的，普遍利率要高于银行贷款。

银行贷款的资金主要来源于存款，包括个人，企业等等存款，因为有国家或地方政府信誉担保，可信度高，资金一般比较稳定。

2、风险不同

P2P主打小额，快捷，审核简单，近几年吸引了不少客户。因缺乏必要的风控和审核，坏账率很高，资金链断裂造成存款人损失很大，因平台暴雷贷款人也会面临无法还款、信用受损等一系列问题。

银行贷款流程规范，审核严格，一般需要提供实物或者各种权利凭证质押担保，坏账死账率低，风险很低。

这两个贷款方式，如果需要还是建议从银行贷款，最近几年P2P无论从规范上还是风险管理上都不能与银行相比，且存在未知的风险很多。

我想知道国有银行涉足P2P存管业务吗？当然涉及。