Kate 自1992年，随着友邦引进专业寿险经营，专业两核出现。1994年， 平安初步建立两核制度。到2016年，“保险姓保，保监姓监”政策导向下，保险回归保障，以重大疾病为代表的健康险发展迅猛。
但是保险公司的核保核赔相关能力表现不足，据统计，2016上半年，核保人员仅4千人，理赔人员仅1.2万人，而同期保险代理人为564.92万人。可见，核保核赔业务上有很大的进步空间。
上文主要介绍了核保业务以及核保师的工作内容，这期介绍核赔业务以及核赔师的工作内容，以期辅助洞察核赔、理算流程中的市场趋势。
理赔流程
先来看看理赔的整个流程，主要分为报案、立案、案件受理、核赔、理算和结案6个步骤。
第一步报案
，由投保人发起，向保险公司告知事故发生时间、地点、原因及其他情况。
第二步立案
，投保人向保险公司提交立案资料，主要包括出入院记录、住院发票、门诊发票、清单、银行卡、身份证。
第三步案件受理
，保险公司进行案件受理，主要审核出入院记录（入院记录、出院小结），现在很多保险公司为了提高理赔的效率，已经广泛采用机器智能识别的方式，对出入院记录进行快速审查，例如深源恒际的“票识慧”产品。
第四步核赔
，保险公司对投保人和案件进行资料审查、现场勘测、赔款审核。
第五步理算
， 保险公司录入投保人的信息，如住院/门诊发票，清单、结算单、银行卡等，根据保险条款进行理赔结算。这一步的信息录入与第三步案件受理信息的录入同样，可以借助人工智能识别快速完成。
第六步结案
，保险公司对案件理赔的责任执行完毕。
上述流程中，
案件受理、核赔
两个步骤的任务是核赔人员负责的主要内容。
核赔岗工作内容
核赔人员主要思考两件事：
是否应该赔？
应该怎样赔？
对于第一个问题，核赔人员会进行现场勘测、赔款审核等方式审核案件，做出是否赔付的决定。若决赔付，第二步便是根据投保情况及医疗花费确定该赔多少。
核赔人员的核赔工作用可以用三个字总结：
筛：
如果遇到投保时间短、突然大量投保、理赔金额大的案件，会重点介入调查（近些年保险公司的风控系统十分智能，一旦报案，会筛查出投保人在所有保险公司的投保记录）
查：
经过上一步的“筛”，锁定重点盘查对象，核赔人员将面访、实地走访、搜集资料、第三方调查等，根据保险条款确认案件情况，制定调查报告
审：
在进行核赔调查时，核赔人员还会核查投保人的社保记录、当地医院、医保卡记录、疾控中心和体检机构的全部记录，排除带病投保和保险诈骗的情况。这部分记录保险公司之所以有权利核查，是因为用户在签订投保合同时向保险公司进行了授权。
核赔人员主要是负责审核用户申请案件的真实有效性，裁定要不要赔、需要赔多少的问题。但由于各个公司业务的需要，可能会直接招“理赔员”既负责核赔岗的工作，对案件进行审核；又要做理算的工作，完成整个理赔流程的作业。
上面我们主要介绍了核赔岗位负责的工作内容，至于理算这部分的内容，我们放到下篇文章单独介绍。
核赔岗待遇
我们在某聘网上爬取了核赔岗位的招聘信息，试图掌握核保师的岗位要求以及薪资待遇，以了解保险公司在核赔业务上的人力成本投入。
关于核赔师的薪资，我们按照招聘信息中工资区间的最低数来计算，60%左右的公司给核赔师的最低工资在5-8k，4k以下和10-15k各占20%左右。说明单独的核赔师对于保险公司，和核保师相比较，成本不算太高。
核赔岗学历
在学历上，各大公司对核赔师的要求一般是本科，占了91.67%。大专和硕士学历各占5%和3%左右。这和核保师的要求相似。
我们也对核赔师岗位的招聘要求做了分词统计，发现核赔师对背景要求不算低，需要核赔人员有医学、法律等领域的知识。
通过以上梳理和总结，我们了解了两核业务对于保险公司的关键之处，对理赔的整个作业流程也有了清晰的认知，同时了解到核赔的要点以及核赔师的薪资、学历、能力要求。
我们可以从中看出，核赔人员对于公司来说存在一定缺口，保险公司无法很好地平衡人才的投入和产出，导致核赔业务对保险公司会造成一定风险。但风险中也有机遇，在人工智能技术高速发展的今天，保险科技正在助力保险公司进行高效率的理赔工作。
深源恒际的“票识慧”产品便可以帮助核赔人员进行智能机器录入、提取信息，在理赔的案件受理和理算阶段可以帮助相关工作人员实现更快、更准的理赔。
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