Eric 本报记者 顾梦轩 夏欣 广州 北京报道
随着公募基金投资的日益普及，个人投资者面临的遗忘账户、查询繁琐等问题也日渐显现。
近日，证监会同意中国证券登记结算有限责任公司（以下简称“中国结算”）启动公募基金账户份额信息统一查询平台暨“基金E账户”App公开试运行，为个人投资者提供公募基金账户及份额信息的“一站式”查询服务。
“‘基金E账户’App的出现意味着我国超过7亿的基民将迎来更便捷的基金资产查询平台。”南方基金有关人士说。截至2022年年底，全市场公募基金管理人156家，公募基金销售机构也有400余家。业内人士指出，各份额登记机构账户体系相互独立、割裂，投资者缺乏公募基金资产统一查询渠道。“基金e账户”App的推出将实现“一站式”查询基金资产，解决投资者查询繁琐、遗忘账户等痛点，提升投资者获得感。
惠及超7亿基民
据悉，目前，“基金E账户”App已在华为、苹果、小米、OPPO、vivo等手机应用商店上架，试运行期间采用注册邀请制，投资者可在各大手机应用市场下载“基金E账户”App，并联系相关基金管理人获取注册邀请码。中国结算指出，后续待“基金E账户”App试运行结束后，将开放用户注册，即无需填写邀请码。
“基金E账户”一经推出，就引发了网友热议。新浪微博上有网友惊喜发现自己突然多了20多万元，还有投资者发现自己有多达百余个基金账户，拥有数十个基金账户的投资者不在少数。
湘财基金有关人士在接受《中国经营报》记者采访时指出，设立“基金E账户”，一方面，主要基于便利基金投资者的考虑。过去20多年来，市场积累了大量的休眠账户，甚至不少账户被持有人遗忘。因此，有一个供查询的公共平台至关重要，而这类工作由结算登记部门来具体实施最为恰当。另一方面，“基金E账户”具有“不动产登记全国联网”的效果，为进一步完善财税工作、开展反洗钱活动、明晰个人财产以及推动共同富裕奠定了信息基础。
记者亲测发现，在安装“基金E账户”App后，需要完成同意隐私政策条款、用户注册、实名认证、基金账户绑定四个步骤后，才可使用公募基金查询功能。
在用户注册阶段，需要输入手机号码、验证码、密码以及邀请码。当前，投资者可以通过拨打公募基金的客服电话或登录基金公司官网获取邀请码，每个邀请码仅限使用1次。完成注册后，用户需要通过输入用户名下任意一张银行卡号码等信息进行实名认证。在使用查询功能前，还需要完成基金账户绑定，并填写实名认证时所使用的证件号码，确认绑定后方可进入后续操作环节，上述步骤可以在短时间内完成。
在完成上述步骤后，投资者可通过选择“公募基金查询”或直接进入“资产”页面，查看在对应数据日期持有公募基金场外份额的情况。在具体查询时，当点击某条记录时，即可进入资产详情页。资产详情页列示资产情况、持有份额、净值日期及对应数据日期等基金信息，基金账户、交易账户等账户信息以及基金销售机构、基金管理人等渠道信息。需要注意的是，据中国结算介绍，“基金E账户”的数据有延时性，其所显示的数据日期一般为用户进行查询的日期（T日）往前推三个交易日。
记者注意到，在2021年6月，中国证券投资基金业协会下发《关于开展个人投资者公募基金及份额信息查询服务内部试用工作的通知》。该通知要求所有公募基金业务的参与机构开展“基金E账户”App内部试用工作。经过内测完善， “基金E账户”App迎来试运行，与广大投资者见面。
基金信息便捷查询
“基金E账户”诞生之前，市场上已经有多个用于购买基金的App，如支付宝、蚂蚁财富、天天基金和蛋卷基金等。其中，支付宝和蚂蚁财富都是蚂蚁金服旗下的平台。蚂蚁财富是一个综合理财平台，平台上实现余额宝、招财宝、存金宝、基金等各类理财产品的交易。支付宝更加注重的是移动支付，支付宝上的理财产品由蚂蚁财富理财平台提供。天天基金有智慧定投和基金数据功能；蛋卷基金App支持有限价值平均策略的自动定投。
与上述App相比，“基金E账户”App有何不同？湘财基金指出，“基金E账户”推出的目的并不是用于基金交易，其优势就是由不以营利为目的的中立平台设立，确保账户信息和金融数据的安全，便利基民操作。简而言之，其优势在于公共性、安全性、便利性等。
“‘基金E账户’为投资者提供全市场公募基金产品份额持有情况的‘一站式’查询服务，可查询到投资者在全市场公募基金公司开立的基金账户信息、在销售机构开立的交易账户信息、持有产品总资产金额和基金明细等，也包括投资者人数不受200人限制的券商集合资管计划持有情况。”恒越基金有关人士说。
中融基金指出，“基金E账户”为投资者实现全账户信息归集，可以准确且完整的掌握自身投资情况，更好的规划财务安排。
在当下，基民买基金容易出现分散持仓，比如通过不同的互联网平台购买、在各家基金公司直销平台开户，还有可能在银行或券商听客户经理推荐购买，账户一多就容易遗忘和错漏。
金鹰基金有关人士表示，通过“基金E账户”App，投资者可以方便、快捷地掌握自己在全市场各销售渠道购买的各基金管理人旗下的公募基金产品，有效解决行业痛点。
恒越基金指出，“基金E账户”App目前还不能查询投资者的盈亏情况和历史交易情况等，如若做到这点，所需的数据量更大，且动态复杂。另外，“基金E账户”App的信息是基于全市场各个基金份额登记机构报送的数据，报送数据延迟、错漏等情况可能影响投资者查询结果的时效性、准确性，查询结果仅供参考，不具有确认基金份额权利归属的法律效力。投资者如对查询结果有疑问，还是需要联系相关基金公司或销售机构进行核实确认。
“投资者在使用时还要留意以下事项：第一，自己基金投资行为应严格遵守相关法律法规，以后都将有据可查；第二，要注意个人信息和账户信息的保密等。” 湘财基金提醒道。
中融基金亦提醒投资者，当前“基金E账户”App处于试运行阶段，投资者需要向资管机构申请邀请码，一些机构也会对投资者开展相关培训。投资者要注意从正规渠道获取邀请码，同时也要注意避免一些机构的捆绑营销行为。
